Kostnader vid husköp – lagfart, pantbrev och allt annat som tillkommer

Engångskostnader vid köpet

• Lagfart: stämpelskatt 1,5 % av köpeskillingen plus expeditionsavgift – 60 000 kr på ett hus för 4 miljoner
• Pantbrev: 2 % stämpelskatt på nya pantbrev. Finns gamla pantbrev tar du över dem gratis – kontrollera beloppet före köpet
• Kontantinsats: minst 15 % av priset (bolånetaket är 85 %)
• Handpenning: normalt 10 % betalas vid kontraktet – den ingår i kontantinsatsen
• Besiktning: 10 000–20 000 kr plus eventuella tillval
• Flytt, försäkring från tillträdesdagen och omedelbar utrustning (gräsklippare, stege, snöskyffel...)

Löpande driftskostnader – fråga alltid efter dem

Säljaren ska kunna redovisa driftskostnaderna. För en normalvilla ligger de ofta på 4 000–7 000 kr per månad:

• Uppvärmning och hushållsel: 1 500–3 500 kr/mån beroende på system och isolering
• Vatten och avlopp: 300–700 kr/mån (mer med enskilt avlopp som kräver underhåll)
• Sophämtning, sotning, samfällighetsavgifter: 300–600 kr/mån
• Villaförsäkring: 400–800 kr/mån
• Underhållsbuffert: klokt att avsätta 1–2 % av husets värde per år för tak, dränering, målning och vitvaror

Räkneexempel: hus för 4 miljoner kronor

• Kontantinsats (15 %): 600 000 kr
• Lagfart: 60 825 kr
• Nya pantbrev (om 3,4 Mkr saknas): upp till 68 375 kr
• Besiktning med el-tillval: ca 18 000 kr
• Summa utöver lånet: ca 750 000 kr i eget kapital och avgifter
• Månadskostnad därefter: ränta på 3,4 Mkr + amortering (2–3 %) + drift ≈ 25 000–30 000 kr/mån före ränteavdrag

Amorteringskraven i korthet

Bolån över 50 % av bostadens värde amorteras med 1 % per år, över 70 % med 2 %. Lånar du mer än 4,5 gånger hushållets bruttoårsinkomst tillkommer 1 procentenhet. Bankernas kalkylränta vid lånelöftet ligger dessutom klart över faktisk ränta – räkna på att din ekonomi ska tåla den, inte dagens erbjudande.